DSR 계산기 사용법으로 대출 가능한 금액 산정하는 방법

DSR 계산기, 이름만 들어도 어렵게 느껴지셨죠? 하지만 알고 보면 정말 간단하고, 내가 얼마나 대출받을 수 있는지 쉽게 확인할 수 있는 똑똑한 도구랍니다.
오늘은 이 DSR 계산기 사용법과 함께, 대출 가능한 금액을 어떻게 산정하는지 아주 쉽게 알려드릴게요. 💡

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🔍 DSR이란 무엇인가요?

DSR은 총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)의 약자예요. 쉽게 말해, 내 소득 중 대출 원리금 상환에 얼마나 쓰이는지를 퍼센트로 나타낸 수치예요.
예를 들어, 연소득이 4천만 원이고 연간 대출 상환금이 1천만 원이라면 DSR은 25%가 되는 거예요.

🔺 DSR이 높을수록 대출이 어려워지고, 낮을수록 더 유리해요.

🧮 DSR 계산기 사용법

1. 연소득 입력: 직장인의 경우 연봉, 프리랜서나 자영업자는 신고소득 기준으로 입력해요.
2. 대출 종류 선택: 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등 모든 대출을 포함해야 해요.
3. 원금과 이자 입력: 각 대출의 월 상환금을 입력하면, 자동으로 연간 총액을 계산해줘요.
4. DSR 자동 계산: 입력이 끝나면 계산기가 자동으로 DSR 비율을 보여줘요.

🔴 DSR 40%가 넘으면 대출 승인 가능성이 낮아져요!
정부 정책에 따라 다르지만, 대부분 은행은 DSR 40% 이하를 기준으로 삼고 있어요.

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💸 대출 가능한 금액 산정 방법

DSR 계산 결과를 바탕으로, 실제로 얼마나 빌릴 수 있는지 추산해볼 수 있어요.

예를 들어, 연소득이 5천만 원, DSR 기준이 40%라면,
5천만 원 × 0.4 = 연간 2천만 원까지 상환 가능

→ 여기에 금리와 상환기간을 고려하면, 대출 가능 금액을 알 수 있어요.

간단 공식 예시

[연간 상환 가능 금액] ÷ [대출금리 반영된 연간 원리금 상환액] = 대출 가능 금액

🔴 대출금리 4%, 20년 상환 조건이라면 약 2억 원까지 가능할 수 있어요.

📌 DSR을 낮추는 꿀팁

• 불필요한 소액 대출 정리
• 신용등급 관리
• 카드 할부 줄이기
• 공동명의 대출 고려하기 (부부 소득 합산 등)

🔴 소액이라도 여러 건의 대출은 DSR을 급격히 높일 수 있어요!

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✨ 직접 계산해보기

아래의 DSR 계산기 링크로 들어가서 직접 해보세요!
입력만 하면 내가 얼마나 대출 가능한지 바로 확인할 수 있어요.

❓ Q&A

Q1. DSR이 뭔가요?
A. 소득 대비 대출 상환 비율을 의미해요. 쉽게 말해, 벌어들인 돈에서 대출 갚는 비중이에요.

Q2. DSR은 왜 중요한가요?
A. DSR이 높으면 대출 승인 가능성이 낮아져요. 은행에서는 이걸 기준으로 판단하거든요.

Q3. DSR 계산은 어떻게 하나요?
A. 연소득과 모든 대출의 연간 상환금액을 입력하면 계산돼요.

Q4. DSR 계산기는 어디서 사용할 수 있나요?
A. 인터넷에서 무료로 제공되고 있어요. 대표적으로 금융감독원, 각 은행 홈페이지에서도 가능해요.

Q5. DSR이 40%를 넘으면 대출이 불가능한가요?
A. 대출이 아예 불가능하진 않지만 조건이 까다로워지고 승인 확률이 낮아져요.

Q6. 무직자도 DSR 계산할 수 있나요?
A. 가능은 하지만 소득이 없으면 대출 산정 기준 자체가 없기 때문에 의미가 없어요.

Q7. 부동산 대출 시에도 DSR이 적용되나요?
A. 네, 주택담보대출에도 DSR이 적용돼요. 특히 1주택 이상 소유 시 더 엄격해져요.

Q8. DSR이 낮으면 좋은 건가요?
A. 네, 낮을수록 대출을 더 많이 받을 수 있는 여지가 생겨요.

Q9. 대출을 여러 개 가지고 있으면 DSR에 영향이 있나요?
A. 물론이죠. 모든 대출의 상환금이 포함되기 때문에 많을수록 DSR이 올라가요.

Q10. DSR 계산만으로 정확한 대출 가능 금액을 알 수 있나요?
A. 기본적인 가이드라인은 되지만, 실제 금액은 은행 심사에 따라 달라져요.

🔗 참고자료 링크

• KB국민은행 DSR 계산기

 

• NH농협 대출 가이드

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